Junior Depot Vorteile: Geldanlage für den Nachwuchs und selber sparen

Sparen mit einem Junior-Depot

Ein Junior-Depot ist ein Wertpapier-Depot für dein Kind. Du kannst damit langfristig und renditeorientiert sparen. Das Geld gilt als unwiderrufliche Schenkung. Ab 18 kann dein Kind frei darüber verfügen.¹

Junior-Depots bieten attraktive Renditechancen bei hoher Inflation. Im Oktober 2022 lag die Rekordinflation bei 10,4%. Sie wirken dem Wertverlust des Ersparten entgegen.¹

Du kannst in Fonds, ETFs oder Einzelaktien investieren. Für Kinder empfehlen sich risikoarme, breit streuende Anlageprodukte. Fondssparen für Kinder ermöglicht eine vielfältige Kapitalanlage. Bei 100 Euro monatlich und 4% Rendite erreicht man 31.441 Euro. Davon sind 10.000 Euro Wertsteigerungen.

Die Vorteile und ein „Nachteil“ eines Junior Depots für dein Kind

Ein Junior Depot hilft dir, für die Zukunft deines Kindes zu sparen. Kleine Beträge können sich über lange Zeit zu einem beachtlichen Vermögen entwickeln. So schaffst du einen finanziellen Grundstock für dein Kind.

Langfristige Geldanlage für den Nachwuchs

Mit einem Kinderdepot startest du früh den Vermögensaufbau für deinen Nachwuchs. Jährlich können diese Depots Renditen von über 3% erzielen. Aktienfonds bieten höhere Renditen als Sparbücher. Der lange Anlagezeitraum bis zum Erwachsenenalter gleicht Marktschwankungen aus. So kannst du entspannt in die Zukunft deines Kindes investieren.

Flexibilität beim Sparen und Investieren

Junior Depots bieten große Flexibilität bei Sparraten und Anlageprodukten. Etwa 31,61% der Befragten legen monatlich 50 Euro für ihre Kinder zurück. Rund 26,40% planen, etwa 25 Euro monatlich zu sparen.

Du entscheidest frei über deine monatliche Sparrate und kannst sie jederzeit anpassen. Wähle zwischen Einmalanlagen oder einem langfristigen Sparplan.

Steuervorteile und Grundfreibetrag nutzen

Kinder haben einen eigenen Steuerfreibetrag, den du mit einem Junior Depot optimal nutzen kannst. Bei ETFs können für Kinder Steuerfreibeträge genutzt werden. Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 Euro pro Jahr.

Bis zu diesem Betrag bleiben Kapitalerträge steuerfrei. Zusätzlich steht deinem Kind der Grundfreibetrag von 11.604 Euro zu.

Grundfreibetrag und andere Grenzen

Sofern du in einer gesetzlichen Krankenversicherung bist, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass dein Kind kostenfrei in deiner Versicherung familienversichert ist. Solange es kaum oder gar kein eigenes Einkommen erzielt, kann es weiterhin über die Familienversicherung abgesichert bleiben.. Sollten die finanziellen Sollte das Einkommen deines Kindes jedoch steigen, ist es notwendig, eine eigene Versicherung abzuschließen.

Im Jahr 2024 darf das Kind höchstens 505 Euro im Monat oder 6.060 Euro im Jahr verdienen. 

Das heißt, dein Kind kann bis zu 7.060 Euro an Kapitalerträgen machen, ohne die Familienversicherung zu verlieren, solange es keine anderen Einnahmen hat.. Dieser Betrag setzt sich aus der Einkommensgrenze und dem Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro zusammen.

In der privaten Krankenversicherung ist eine beitragsfreie Mitversicherung von Kindern nicht möglich. Daher sind die Kapitalerträge deines Kindes irrelevant, wenn beide Elternteile privat versichert sind. In der privaten Pflegeversicherung können Kids genauso wie in der gesetzlichen Krankenversicherung ohne extra Kosten mitversichert werden, solange das Einkommen die Grenze der Familienversicherung nicht überschreitet.

Das Vermögen deines Kindes wird im Rahmen des BAföG berücksichtigt.

Falls dein Kind später mal studieren oder eine schulische Ausbildung machen will, könnte es BAföG bekommen – vorausgesetzt, dein Einkommen und das des anderen Elternteils ist dann nicht so hoch. Falls dein Kind eigene Ersparnisse hat, muss es möglicherweise einen Teil davon verwenden, bevor staatliche Unterstützung gewährt wird. Der Freibetrag liegt seit 2023 bei 15.000 Euro und erhöht sich ab dem 30. Geburtstag auf 45.000 Euro.

Sollte dein Kind noch sehr jung sein, musst du dir über eine mögliche BAföG-Förderung keine Sorgen machen, da sich gesetzliche Rahmenbedingungen in der Zukunft ändern können.

Das Kinderdepot und die Steuern

Das Junior Depot bietet steuerliche Vorteile für die Geldanlage von Kindern. Durch Freibeträge und Pauschbeträge lässt sich die Steuerlast minimieren. So kann der Zinseszinseffekt optimal genutzt werden.

Kapitalerträge und Steuerpflicht

Kapitalerträge unterliegen normalerweise der Abgeltungssteuer von 25% plus Zuschläge. Kinder haben jedoch einen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr. Bis zu diesem Betrag sind Kapitalerträge steuerfrei.²

Zusätzlich gibt es einen Grundfreibetrag von 11.604 Euro. Erst darüber wird Abgeltungssteuer fällig. Bei kluger Depotstruktur fallen oft keine Steuern an.

Den Grundfreibetrag optimal nutzen

Um Steuern zu vermeiden, kann eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung beantragt werden. Diese wird der Depotbank vorgelegt. So wird bis zur Höhe des Freistellungsauftrags keine Abgeltungssteuer einbehalten.

Steuervorteile verstärken den Zinseszinseffekt im Junior Depot. Dies fördert den langfristigen Vermögensaufbau. Selbst kleine Beträge können über die Jahre zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen.

Ein Beispiel zeigt: 10 Euro monatlich in einen ETF-Sparplan investiert, ergeben nach 18 Jahren etwa 4.307 Euro. Dies trotz der geringen Sparrate.

Die Nutzung von Kinderfreibeträgen bietet viele Vorteile für die Geldanlage im Junior Depot. Eltern haben bis zur Volljährigkeit die Kontrolle über das Depot. Sie können Anlageentscheidungen optimal auf steuerliche Aspekte abstimmen.²

Wie eröffnest du ein Junior Depot?

Je früher du anfängst, desto mehr Zeit hat das Geld zum Wachsen. Hier erfährst du die wichtigsten Punkte zur Eröffnung eines Junior Depots.

Der richtige Zeitpunkt für die Eröffnung eines Junior Depots

Du kannst direkt nach der Geburt deines Kindes ein Depot eröffnen. Viele Banken bieten kostenlose Junior-Depots an. Sparraten sind oft ab 10 Euro möglich.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Junior Depots

Für ein Junior Depot brauchst du einige Unterlagen. Dazu gehören:

• Eine Kopie der Geburtsurkunde deines Kindes
• Ein Nachweis über das Sorgerecht
• Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass

Die Eröffnung ist oft komplett online möglich. So kannst du alles bequem von zu Hause aus erledigen.¹

Wichtige Dokumente und Informationen

Manchmal brauchst du noch weitere Unterlagen. Einige Banken verlangen, dass du Dokumente per Post schickst. Manche Anbieter bieten einen praktischen Postident-Service an.¹

Achte auf die Kosten bei der Depoteröffnung. Viele Anbieter bieten kostenlose Depotführung an. Prüfe mögliche Gebühren für Sparpläne oder den Kauf von ETFs und Fonds.

Sparplan im Junior Depot erstellen

Durch regelmäßiges Investieren in Fonds oder ETFs baust du Vermögen für dein Kind auf. 

Die besten Strategien für das Sparen für Kinder

Beim Fondssparen für den Nachwuchs zählt die langfristige Perspektive. Der DAX erzielte zwischen 1995 und 2010 eine durchschnittliche Rendite von 7,8%.

Der Zinseszins-Effekt lässt das Vermögen über die Jahre wachsen. Schon mit 25 Euro monatlich im Junior Depot kannst du deinem Kind einen guten Start ermöglichen.

Fonds und ETFs im Junior Depot: Vor- und Nachteile

Im Junior Depot stehen aktiv gemanagte Fonds und passive ETFs zur Wahl. Fonds bieten professionelle Verwaltung durch erfahrene Manager.

ETFs punkten mit niedrigen Kosten und breiter Streuung. Sie bilden Aktienindizes nach und erzielen meist höhere Renditen als klassische Sparprodukte.

Gemeinsam sparen und investieren für eine sichere Zukunft

Die Höhe der monatlichen Sparrate hängt von deinen Finanzen ab. Ab 25 Euro kannst du bspw. einen Sparplan im comdirect Junior Depot einrichten.²

Gemeinsames Sparen lehrt den Nachwuchs verantwortungsvollen Umgang mit Geld. So legst du den Grundstein für die finanzielle Zukunft deines Kindes.²

Fazit: Warum sich ein Junior Depot für dein Kind lohnt

Ein Junior-Depot fördert die finanzielle Bildung deines Kindes. Es hilft, für große Wünsche wie den Führerschein oder die erste Wohnung zu sparen. Frühes Beginnen mit Geldanlagen ist dabei entscheidend.

Bei einer jährlichen Investition von 600 Euro über 18 Jahre sind Renditen von 3% bis 6% möglich. Im Vergleich dazu bringt ein Sparbuch nur etwa 0,5% Rendite.

Globale Aktien-ETFs erzielten in den letzten 120 Jahren durchschnittlich 8% Rendite. Nach Abzug der Inflation waren es immer noch über 5%. Steuervorteile und der Zinseszinseffekt lassen das Ersparte schneller wachsen. Zeit ist beim Vermögensaufbau ein wichtiger Faktor.

Mit einem Junior-Depot legst du den Grundstein für die finanzielle Zukunft deines Kindes. Es ist eine kluge Investition in seine Unabhängigkeit und seinen späteren Wohlstand.

Häufig gestellte Fragen